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泰安市國(guó)泰民安融資性擔(dān)保有限公司

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貿(mào)易融資擔(dān)保

發(fā)布時(shí)間：2016/7/9 7:22:33 瀏覽量：9479 次

貿(mào)易融資擔(dān)保是銀行在為企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易和國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下資金融通時(shí)所需要的擔(dān)保。

什么是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是指服務(wù)于國(guó)際及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的短期資金融通業(yè)務(wù)，包括信用證（含國(guó)際及國(guó)內(nèi)信用證）、托收、匯款、保理等業(yè)務(wù)項(xiàng)下的授信及融資（包括由此派生的遠(yuǎn)期結(jié)售匯項(xiàng)下授信）業(yè)務(wù)和本外幣非融資類保函項(xiàng)下的授信。其中，信用證、托收、匯款項(xiàng)下授信及融資業(yè)務(wù)包括打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、風(fēng)險(xiǎn)參與、進(jìn)口授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨單授信開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證及國(guó)內(nèi)信用證議付等，貿(mào)易融資（包括貨物貿(mào)易融資和服務(wù)貿(mào)易融資），又稱應(yīng)收，應(yīng)付款融資，按交易空間又分為出口貿(mào)易融資；進(jìn)口貿(mào)易融資；國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資，三大類。

出口貿(mào)易融資擔(dān)保

　　出口信用證項(xiàng)下融資擔(dān)保簡(jiǎn)介
　　出口貿(mào)易融資一般是指出口信用證項(xiàng)下押匯融資，押匯是我國(guó)最近幾年出現(xiàn)的較新的一種交易擔(dān)保方式，出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押（擔(dān)保）進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。而該種擔(dān)保方式在《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》中沒(méi)有明確規(guī)定。在這種情況下銀行一般要求企業(yè)提供保證擔(dān)保，擔(dān)保公司的切入需要企業(yè)提供切實(shí)可行的反擔(dān)保，因此，我們可以引入出口信用保險(xiǎn)公司，企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)，出口商、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，其賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給擔(dān)保公司作為反擔(dān)保，以此降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

出口信用證項(xiàng)下融資擔(dān)保保險(xiǎn)流程

流程

(1) 出口商可在投保保險(xiǎn)公司的短期出口信用保險(xiǎn)之前或之后向銀行申請(qǐng)出口信保融資授信額度。

(2) 銀行經(jīng)過(guò)審核確定出口商信保融資授信額度。

(3) 出口商、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，確定各方權(quán)益。

(4) 出口商根據(jù)保險(xiǎn)公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行出口申報(bào)等工作，取得保險(xiǎn)公司承保情況通知書后擔(dān)保公司與銀行簽定擔(dān)保合同，銀行審核后為出口商融資放款。

(5) 進(jìn)口商付款，銀行扣除融資后余款轉(zhuǎn)入出口商賬戶。

進(jìn)口貿(mào)易融資擔(dān)保

進(jìn)口信用證項(xiàng)下融資擔(dān)保簡(jiǎn)介

進(jìn)口貿(mào)易融資一般是指進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯融資。

進(jìn)口押匯是開(kāi)證行給予開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）的一項(xiàng)短期融資。通常是在開(kāi)證行給予開(kāi)證申請(qǐng)人開(kāi)立信用證，在信用證項(xiàng)下的單證與信用證嚴(yán)格相符的情況下開(kāi)證行對(duì)外兌付。開(kāi)證申請(qǐng)人由于資金短缺或周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法向銀行付款贖單，便向銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯，銀行同意后，銀行把信用證項(xiàng)下的單證的單據(jù)交給開(kāi)證申請(qǐng)人，開(kāi)證申請(qǐng)人在規(guī)定的期限內(nèi)向銀行償還貸款本金及利息。

我國(guó)銀行在開(kāi)展進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)時(shí)并沒(méi)有統(tǒng)一的做法，各自的要求不盡相同。

中國(guó)工商銀行的做法是：開(kāi)證行憑開(kāi)證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開(kāi)證行與開(kāi)證申請(qǐng)人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項(xiàng)下貨物銷售收入的受益權(quán)，開(kāi)證申請(qǐng)人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項(xiàng)下的貨物�？梢钥闯�，中國(guó)工商銀行在開(kāi)展進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)時(shí)，通常是與信托收據(jù)配套操作的。

中國(guó)銀行的做法是：開(kāi)證申請(qǐng)人首先向開(kāi)證行提出書面的進(jìn)口押匯申請(qǐng)，與銀行簽訂正式押匯協(xié)議，確定金額、期限、利率、還款日期等，銀行向開(kāi)證申請(qǐng)人交付單據(jù)，開(kāi)證申請(qǐng)人用銷售信用證項(xiàng)下的貨物所得款項(xiàng)向銀行償還本金和利息。銀行與進(jìn)口商簽訂《進(jìn)口押匯總質(zhì)押書》，進(jìn)口商還必須提供相應(yīng)的擔(dān)保。

中國(guó)建設(shè)銀行甚至直接把進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)稱作是信托收據(jù)貸款。其具體做法是開(kāi)證申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)，提交《信托收據(jù)》，銀行審核之后與進(jìn)口商簽訂押匯合同，開(kāi)證申請(qǐng)人同時(shí)必須提供擔(dān)保。

上海浦東發(fā)展銀行的做法是把進(jìn)口押匯分成不同的種類，主要有：（1）信用押匯即無(wú)擔(dān)保押匯；（2）憑進(jìn)口貨物倉(cāng)單押匯，即憑開(kāi)證申請(qǐng)人出具的信托收據(jù)以信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物及其存?zhèn)}倉(cāng)單為質(zhì)物敘做押匯，開(kāi)證申請(qǐng)人提貨時(shí)以相應(yīng)貨款存入我行，換取相應(yīng)倉(cāng)單;（3）擔(dān)保押匯，開(kāi)證申請(qǐng)人提供除進(jìn)口倉(cāng)單質(zhì)押以外的擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押、保證等。