【實務(wù)】山東省要求金融機構(gòu)有序退出“僵尸企業(yè)”

　　山東省人民政府近日出臺文件，從十個方面對金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展提出了意見。其中要求金融機構(gòu)避免“一刀切”式的信貸退出；如果銀行業(yè)金融機構(gòu)違反債權(quán)人委員會決議，單方面抽貸、斷貸、停貸，債權(quán)人委員會和銀行業(yè)協(xié)會可給予同業(yè)譴責(zé)或制裁，對于性質(zhì)惡劣的，各市可探索建立特別名單制度。
　　6月29日，山東省政府出臺《關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的意見》（下稱28號文）。28號文對相關(guān)部門提出意見，要求金融企業(yè)有序地退出產(chǎn)能過剩行業(yè)中的僵尸企業(yè)；還提出了創(chuàng)新抵（質(zhì)）押融資、利用險資等多渠道融資途徑；同時要求金融機構(gòu)處置已有不良貸款時“應(yīng)核盡核”，積極爭取地方法人機構(gòu)不良資產(chǎn)證券化試點等。
　　省政府也很注重化解重點領(lǐng)域的風(fēng)險隱患。對于重大擔(dān)保圈（鏈）、關(guān)鍵節(jié)點企業(yè)，文件提出要實行“一圈一策”“一企一策”，有序開展“破圈斷鏈”工作，針對不同情況靈活采取擔(dān)保公司替代、調(diào)整擔(dān)保人、置換抵（質(zhì)）押物等替代方式，逐步降低企業(yè)擔(dān)保貸款占比，實現(xiàn)大圈化小、長鏈縮短，有效拆分擔(dān)保圈（鏈），防止發(fā)生連鎖反應(yīng)。
　　單方面抽貸或進入“黑名單”
　　隨著經(jīng)濟下行壓力變大，銀行的不良貸款率也在攀升，部分銀行業(yè)對債務(wù)狀況堪憂的企業(yè)采取抽貸、斷貸等處理辦法，一些企業(yè)因為斷貸徹底失去資金周轉(zhuǎn)能力，再融資的渠道也有待拓展。
　　在信貸服務(wù)方面，文件認為應(yīng)該進一步完善和落實大額授信聯(lián)合管理機制。
　　山東省要求貸款余額（貿(mào)易型企業(yè)授信額）5億元以上且債權(quán)銀行3家以上的客戶，以及界定額度以下的風(fēng)險客戶，要全部組建債權(quán)人委員會，實行分類管理。“對違反債權(quán)人委員會決議，單方面采取抽貸、斷貸、停貸措施的銀行業(yè)金融機構(gòu)，債權(quán)人委員會和銀行業(yè)協(xié)會可給予同業(yè)譴責(zé)或同業(yè)制裁，”文件還指出，對于造成惡劣影響或重大風(fēng)險的，各市可會同有關(guān)部門探索建立特別名單制度。
　　此前財新記者了解，銀監(jiān)會高層在1月中旬2016年監(jiān)管工作內(nèi)部會議上表示，組建債委會核心是“支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出‘僵尸企業(yè)’”。
　　山東省政府在28號文件提出，對無市場無前途的“僵尸企業(yè)”，要逐戶制定風(fēng)險處置化解方案，避免“一刀切”式的信貸退出。
　　為融資創(chuàng)造條件
　　28號文表明，政府希望多方面地為企業(yè)融資創(chuàng)造有利條件，包括降低融資成本、創(chuàng)新融資方式、推動多渠道融資等等。
　　具體來說，28號文要求金融機構(gòu)取消一切不合規(guī)收費，降低企業(yè)融資成本。其中包括加強對對企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評估、登記、審計、保險等中介機構(gòu)和有關(guān)部門收費行為的監(jiān)督；對以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等變相提高利率、加重企業(yè)負擔(dān)的行為，予以嚴(yán)肅查處。
　　面對素質(zhì)好但暫時遇到資金周轉(zhuǎn)困難需要續(xù)貸的企業(yè)，省政府要求各市縣級在2016年7月底前，均要建企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機制。由此，各級財政部門可以按照“�？顚Ｓ谩⒎忾]運行”的原則確定對象、使用額度和周轉(zhuǎn)期限等。還可以采用政府購買服務(wù)的方式，授權(quán)或委托專業(yè)機構(gòu)具體運作續(xù)貸過橋資金。
　　同時，文件要求大力發(fā)展動產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款等創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，也鼓勵企業(yè)直接融資等。
　　鼓勵企業(yè)并購重組
　  山東省政府在28號文中明確鼓勵企業(yè)并購重組。
　　文件指出，會推動績差上市公司通過引進戰(zhàn)略投資者、注入優(yōu)良資產(chǎn)、資產(chǎn)置換等方式實施重組；積極利用優(yōu)先股、并購貸款、并購基金、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債等融資手段，豐富并購方式，拓寬并購資金來源。
　　處置不良貸款
    關(guān)于處置不良貸款，山東省政府認為要提高處置效率。
    “銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極爭取不良貸款核銷規(guī)模指標(biāo)，用足用好現(xiàn)有不良貸款核銷和批量轉(zhuǎn)讓政策，做到應(yīng)核盡核�！蔽募�表示。 
　　文件指出，可以支持有條件的市依法依規(guī)搭建不良資產(chǎn)收儲處置平臺，并探索通過設(shè)立合資合作基金等模式，吸引民間資本和外資參與，采取靈活有效形式，進一步提高不良貸款處置效率。還可以積極爭取地方法人機構(gòu)不良資產(chǎn)證券化試點資格。